El inicio de cada año suele motivar a muchas personas a revisar sus finanzas y establecer metas que les permitan acercarse a la libertad financiera: la tranquilidad de tomar decisiones sin la presión constante del estrés económico, planear el futuro con confianza, cubrir las necesidades del hogar y destinar recursos al bienestar y desarrollo familiar.
- En este contexto, el ahorro formal a través de instituciones reguladas se convierte en una herramienta esencial. Entre las opciones más relevantes destacan los seguros de vida con componente de ahorro o inversión, productos que no solo brindan protección en caso de fallecimiento, sino que también permiten generar un ahorro disciplinado con respaldo a largo plazo, facilitando el cumplimiento de objetivos concretos.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 revela que apenas el 13.9% de la población mexicana entre 18 y 70 años cuenta con un seguro de vida, cifra que contrasta con el crecimiento que ha tenido el sector en la última década.
- Según la AMIS, en 2024 las aseguradoras pagaron en promedio 552 millones de pesos diarios por pólizas de vida, acumulando más de 201 mil millones de pesos en el año. Actualmente, más de 12 millones de mexicanos poseen seguros de vida individuales, impulsados por modalidades que combinan protección con ahorro para fines como el retiro, la educación u otros proyectos familiares.
- En el caso de GNP Seguros, al cierre del tercer trimestre de 2025, el 90.5% de las pólizas de vida contratadas mediante sus agentes incluyen un componente de ahorro. De ellas, el 26% se orienta al retiro y el 15.8% a la educación, dos de las metas más comunes entre las familias mexicanas. La edad promedio de contratación es de 37 años, con una distribución de 56.71% en hombres y 43.29% en mujeres.
La AMIS clasifica estos productos en dos grandes categorías: seguros por fallecimiento, que protegen a los beneficiarios en caso de muerte o invalidez del asegurado, y seguros de vida con ahorro o mixtos, que combinan esa protección con un componente de inversión destinado a metas específicas.
- Por su parte, la CONDUSEF destaca que los seguros de vida con ahorro resultan especialmente atractivos para quienes buscan disciplina financiera a largo plazo, al ofrecer pagos constantes, protección familiar y patrimonial, además de ser una herramienta estratégica para planear proyectos de gran escala como el retiro, la compra de vivienda, la educación de los hijos o el inicio de un negocio.
Finalmente, GNP Seguros subraya que estos productos son aliados clave para transformar los propósitos de inicio de año en metas financieras reales y sostenibles.